APSFD-Sénégal

En raison du rôle central qui est reconnu aux micros et petites entreprises privées dans le développement des pays du tiers monde, la microfinance est apparue aux yeux des autorités sénégalaises comme un moyen efficace de lutte contre la pauvreté. Le cadre institutionnel mis en place par l’Etat a favorisé l’émergence d’une multitude de Systèmes Financiers Décentralisés (SFD) qui offrent leurs services à des milliers de bénéficiaires même si une grande disparité est notée entre le milieu urbain et rural au niveau de cette offre. Bénéficiant de cet environnement incitatif, le secteur microfinancier sénégalais a enregistré des progrés constants. Cette importance grandissante de la microfinance dans la vie socio-économique peut être appréhendée à travers différents indicateurs que sont le nombre de membres/clients qui s’élèvent à 1 289 000, l’encours des dépôts qui se situe à 141,7 milliards et l’encours des crédits qui se chiffre à 163 milliards (cf. Rapport sur la situation du secteur de juin 2009 à juin 2010 de la Direction de la Microfinance, septembre 2010).

Certaines de ces organisations sont désormais de véritables institutions qui ont acquis une viabilité financière et sociale leur permettant de poursuivre leur vocation. Mais dans la plupart des cas, il s’agit de structures émergentes qui restent confrontées à deux défis majeurs que sont leur professionnalisation et leur refinancement.

Pour répondre à ces défis, qui à terme, peuvent impacter négativement sur leur viabilité mais également sur le développement du secteur, il convient d’améliorer les compétences des intervenants en particulier des bénéficiaires dont la solvabilté repose en partie sur la viabilté de leurs activités. Il s’agit dans ce cadre de renforcer leur capacité de planification, de gestion, de négociation dans l’optique d’assurer l’efficacité de leurs pratiques économiques et professionnelles.

En effet, les microentrepreneurs, quel que soit le niveau de développement de leurs activités, ont besoin de compétences financières pour s’insérer dans un environnement économique de plus en plus complexe et globalisé. Le caractère primordial de l’éducation financière est renforcé par l’omniprésence du phénomène économique dans la vie en société. En effet, elle permet aux différents agents économiques d’élaborer leur budget, de gérer leur revenu et leur épargne, de procéder à un choix rationnel et judicieux parmi les produits et services financiers disponibles sur le marché, et ainsi d’emprunter et de placer de l’argent de façon efficiente.

La nouvelle réglementation confère à l’Association Professionnelle des Systèmes Financiers Décentralisés (AP/SFD), une dimension politique et institutionnelle qui la conforte dans sa mission d’œuvrer à la professionnalisation du secteur. En effet, depuis sa mise sur pied, l’Association a contribué au renforcement des capacités des ressources humaines de ses membres à travers l’organisation de sessions de formation et d’ateliers de sensibilisation.

Cet objectif de professionnalisation du secteur qui figure en bonne place dans son plan stratégique est en parfaite adéquation avec l’objectif poursuivi par le PAMIF 2 qui est « d’améliorer l’accès au microcrédit des populations rurales défavorisées de Diourbel, Fatick, Kaffrine et Kaolack, particulièrement des femmes et des jeunes ».

Ainsi, le PAMIF 2 a accompagné l’AP/SFD dans l’organisation d’une session de formation en éducation financière pour les clients des SFD de sa zone d’intervention. A cet effet, il a été retenu de recourir aux services des formateurs agrées par le CGAP en éducation financière pour animer la formation.

Les experts choisis ont pour mission de former 25 microentrepreneurs de la zone d’intervention du PAMIF 2 en éducation financière.

La session de formation a lieu du 26 octobre au 30 octobre 2010.

Les objectifs de la formation sont de permettre aux participants de :

Maîtriser leur budget et de pouvoir calculer leur capacité financière ;
Connaître l’importance de l’épargne et son rôle dans l’obtention du crédit ;
Connaître l’importance du crédit dans la réalisation d’investissements productifs ;
Pouvoir gérer ses dettes ;
Disposer d’outils de suivi du crédit ;
Comprendre l’importance de la comptabilité dans la gestion des activités ;
Comprendre l’importance des pièces justificatives ;
Pouvoir tenir un système simplifié de comptabilité

Gestion de la Performance Sociale des SFD [haut]

Document avec les détails à télécharger: Gestion de la Performance Sociale.docx 670 Ko

Dans le secteur de la microfinance, la transparence financière, grâce à l´existence de critères de performance clairs, de reportings réguliers, d´évaluations externes et de ratings, a joué un rôle significatif dans le développement d’IMF solides. Le succès d’une institution de microfinance a pendant longtemps été associé à la ses résultats financiers mesurés par la qualité du portefeuille client, l’efficacité opérationnelle et la rentabilité. Cependant, ces indicateurs financiers ne parlent que d’une partie de la performance d’une institution. Afin de poursuivre le renforcement du secteur, il est nécessaire d’accroître la transparence des SFD en ce qui concerne leur capacité à réaliser leurs objectifs sociaux en incluant les pauvres et les personnes marginalisées, précisément le segment de populations pour lequel les premières institutions de microfinance ont été créées.

Dans les années récentes, un nombre de plus en plus important d’institutions de microfinance, à travers les associations nationales en Afrique, se sont intéressées à apprendre sur les pratiques de Gestion de la Performance Sociale en vue d’aborder la problématique.

MISION II est un projet pilote mis en place par le Catholic Relief Services (CRS), financé par la Fondation Ford et la Fondation Mastercard et exécuté par CAURIE-MF dans la phase pilote.

Ses objectifs sont :

Développer les capacités de l’APSFD-Sénégal dans le domaine de la gestion de la performance sociale
Amener les SFD sénégalais à opérationnaliser l’utilisation des systèmes de gestion de leur performance sociale et à étendre leurs actions au profit de la clientèle pauvre ;
Promouvoir la documentation et la diffusion des résultats sociaux clés de leur engagement en faveur de la GPS.

Transparence Financière [haut]

Les récentes données du secteur de la Microfinance issue du CNC montrent qu’il y a encore une dégradation du PAR à 90 jours et plus.

Afin de contribuer à son amélioration et renforcer le professionnalisme des SFD ; l’AP/SFD-Sénégal en partenariat avec MF Transparency a regroupé autour d’un atelier sur la Transparence Financière le 06 Juillet 2010 à l’Hôtel Pullman Téranga de Dakar, tous les Systèmes Financiers Décentralisés membres de l’Association.

MF Transparency favorise une communication transparente entre les fournisseurs et les consommateurs de produits de microcrédit.

Nous présentons, de manière claire et cohérente, les informations sur les produits de crédit et leurs prix, permettant ainsi à tous les acteurs de la microfinance d’avoir une bonne compréhension des prix payés par les clients.

En plus de fournir des données sur les prix, MFTransparency joue aussi un rôle important dans le développement et la diffusion de matériel éducatif afin de permettre à tous les acteurs de la microfinance de mieux comprendre le concept et la fonction du taux d'intérêt et de la tarification des produits financiers.

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Association Professionnelle des Systèmes Financiers Décentralisés du Sénégal (AP/SFD) apsfdsenegal@orange.sn